海上貨物運輸保險中的風險和損失

國際貿易的貨物一般都經過長途運輸，在運輸、裝卸和儲存的過程中，由于自然災害、意外事故和其他外來的原因，貨物有可能遭受各種損失，貨主為了保障貨物在一旦遭到損失后能從經濟上得到補償，一般都要投保貨物運輸險。  　　國際貨物運輸保險是以運輸過程中的各種貨物作為保險標的，被保險人（買方和賣方）向保險人（保險公司）按一定金額投保一定的險別，并交納保險費，保險人承保以后，如果保險標的在運輸過程中發生約定范圍內的損失，應按規定給予被保險人經濟上補償的一種財產保險。國際貨物運輸保險，因采用的運輸方式不同，分為海上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險和郵包運輸保險，其中以海上貨物運輸保險起源最早、歷史最久，陸上、航空等貨物運輸保險都是在海上貨物運輸保險的基礎上發展而來的，為此本章將重點介紹海上貨物運輸保險。海上貨物運輸保險中所承保的風險與損失包括海上風險和外來風險所引起的貨物本身損失及其有關的費用損失。  　　

一、風險  　　海上貨物運輸保險中的風險可歸結為海上風險和外來風險兩大類。  　

　（一）海上風險  　　所謂海上風險，也稱海難，是指船舶、貨物在海運輸過程中所發生的固有風險。然而，國際貨物運輸保險業務中的海上風險并不包括發生在海上的一切風險，同時又不局限于在航海中所發生的風險。從風險的性質上分，保險人所承保的海上風險主要有自然災害和意外事故兩種。  　　

1、自然災害是指不以人們意志為轉移的自然力量所引起的災害，主要包括惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、火山爆發、浪擊落海等。               了解更多，點擊進入

2、意外事故是指偶然的非意料中的事故，主要包括擱淺、觸礁、沉沒、傾覆、碰撞、火災、爆炸、陸上運輸工具傾覆或出軌、拋貨、吊索損害，海盜、船長或船員不法行為等。擱淺是由于異常的原因造成船舶與水底發生接觸并處于滯留的狀態，但如果是由于規律性的漲潮落潮而使船舶處于滯留狀態則不屬于擱淺；碰撞多指船舶與船舶的碰撞，但有的保險條款包括船舶與水以外的任何物體的碰撞；船長船員的不法行為是指在船主不知曉的情況下，破壞船舶或貨物，我國保險條款的意外事故不包括海盜。  　　

（二）外來風險  　

　外來風險一般是指海上風險以外的其他外來原因所造成的風險，包括一般外來風險和特殊外來風險兩種。  　　

1、一般外來風險。一般外來原因所造成的風險為一般外來風險，主要包括偷竊、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、生銹、沾污、串味、淡水雨淋、受熱受潮等。  　

　2、特殊外來風險是指由于社會政治原因所造成的風險，主要包括戰爭、罷工、拒收以及交貨不到等。  　　

二、損失  　　海上運輸貨物保險所保障的損失，接損失的程度可以分為全部損失和部分損失兩類。                                                  了解更多，點擊進入   　　

（一）全部損失  　　全部損失簡稱全損，可分為實際全損和推定全損。  　　

1、實際全損又稱絕對全損，凡有下列情況下之一者即可構成實際全損：（1）被保險的貨物已經完全滅失；（2）被保險貨物遭受嚴重損害喪失原有用途，已不具有任何使用價值；（3）被保險貨物喪失已無可挽回；（4）船舶失蹤。  　　

2、推定全損是指被保險貨物雖未完全滅失，但對被保險人而言已經沒有什么用途或價值，凡有下列情況下之一者即為推定全損：（1）被保險貨物遭受嚴重損害，完全滅失已不可避免；（2）被保險貨物受損后，修理費用估計要超過貨物修復后的價值；（3）被保險貨物遭受嚴重損害之后，繼續運抵目的地的運費已超過殘存貨物的價值；（4）被保險貨物遭受保險責任范圍內的事故，使被保險人失去被保險貨物所有權，而收回這一所有權，其所需費用將超過收回被保險貨物的價值。  　　

（二）部分損失  　　部分損失是被保險貨物的損失沒有達到全部損失的程度，部分損失包括共同海損和單獨海損兩種，　　

【案例分析】  　　貨輪在海上航行時，某艙發生火災，船長命令灌水施救，撲滅大火后，發現紙張已燒毀一部分，未燒毀的部分，因灌水后無法使用，只能作為紙漿處理，損失原價值的80%。另有印花棉布沒有燒毀但水漬損失，其水漬損失使該布降價出售，損失該貨價值的20%。請問紙張損失的80%，棉布損失20%，都是部分損失嗎？為什么？  　　分折：從數字上看，一個是80%，另一個是20%，好像都是部分損失，其實不然。根據保險公司的規定，第一種情況，即紙張的損失80%，應屬于全部損失；第二種情況下，印花棉布的損失20%，則屬于部分損失。這是因為，保險業務中的全部損失，分為實際全損和推定全損，在實際全損中有三種情況：一是全部滅失，二是失去使用價值（如水泥變成硬塊），三是雖有使用價值，但已喪失原來的使用價值。從第一種情況看，紙張原來應該作為印刷書報或加工成其他成品，現在不行，只能作為紙漿造紙，因此屬于實際全損第三種情況。而印花棉布雖遭水漬，處理之后仍作棉布出售，原來的用途未改變，因此，只能作為部分損失。  　　

三、海上費用  　　海上費用是指保險人（保險公司）承保的費用，保險貨物遭受保險責任范圍內的事故，除貨物本身遭受損失外，還會帶來費用上的損失，這種費用，保險人同樣向賠償責任。

此類費用主要有以下兩種：  　　

1、施救費用，是指被保險貨物在遭受保險責任范圍內的災害事故時，被保險人及其代理人為了避免或減少損失而采取的搶救、保護、清理等措施所需支付的合理費用。一般而言，施救費用不包括共同海損及由保險人和被保險人以外的第三者救助而產生的費用。  　　

2、救助費用是指被保險貨物在運輸途中遭受的承保范圍內的自然災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行為而獲救，由被救方付給救助方的報酬。